银行家小九九曝光制造业服务业成信贷方向

调查报告项目负责人、国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松指出，在外部环境发生重大变化和资本监管要求趋于严厉的多重约束之下，中国银行业的转型之路才刚刚起步。　　中国银行业协会与普华永道日前联合发布的《中国银行家调查报告(2011年)》显示，多数银行高管人士对于未来经济和企业经营状况的不确定性表示出某种程度的担心与压力，优化业务结构”。关于推进利率市场化的时间窗口，仅有16.9%的银行家认为是今年或明后年，55%的银行家表示会在未来的年。　　银行家们认为，利率市场化可进一步活跃金融创新，有利于更有效地配置资金，同时促进银行的差异化经营。但是，利率市场化带来的挑战也显而易见：实行之后利差将收窄，银行盈利将受到影响，将会加大银行市场风险和流动性风险，使同业间竞争加剧，价格战等可能会出现。　　“十二五”规划纲要明确提出稳步推进利率市场化改革。调查报告认为，利率市场化推进需循序渐进。从基准利率方面看，可将SHIBOR(上海银行间同业拆放利率)作为市场化基准利率；从业务种类看，可进一步放宽贷款利率下限，发展存款替代产品；从配套机制看，需建立健全存款保险制度和金融监管机制。[1][2]下一页降低资本消耗　　随着第三版巴塞尔协议在中国落地实施，银行家们普遍表示会通过发展新型业务、调整业务结构以降低资本消耗。创新业务品种、调整服务模式、优化资本配置，是银行业发展的战略重点。　　调查显示，分别有56.6%和52.0%的银行家表示，“调整客户结构，发展资本占用较低的小企业业务”和“关注资本消耗，提高资本利用效率”，是2011年战略调整的重点。　　银行家们建议对资产证券化进行试点。59.8%的银行家认为

，“考虑到资产证券化可能带来的风险，可选银行做试点谨慎推行。”　　在中间业务创新方面，作为低资本占用的创新型业务——跨境人民币业务虽面临挑战，但整体发展迅速。银行家希望能解决跨境贸易人民币结算业务的一些制约因素，包括“人民币汇率形成机制的不完善”(71.5%)、“人民币投资回流渠道有限”(47.2%)以及“兑换限制”(38.4%)。　　发展财务顾问、财富管理和私人银行业务等中间业务，也是银行家着　　力降低业务资本消耗、改善客户服务水平的主要举措。　　此外，负债管理成为中国银行业经营中首要难题。超过八成的银行家认为，2011年银行经营中面临的挑战，是“吸收存款压力加大”。在负债业务创新方面，银行业纷纷采取了大力发展理财业务、实施公私联动拓展储蓄业务，提供增值服务以及加大营销力度等措施。调查显示，88.5%的银行家表示，会通过“创新存款及理财产品”来提高其存款业务竞争力。　　信贷投向转变　　信贷投向正在发生迅速高效的变化。在对于银行业外部环境因素的调查中，银行家为关注“经济发展方式转变和产业结构调整”(占比为82.3%)，而先进制造业与现代服务业在银行信贷投放中重视度居首。　　数据显示，去年10.7万亿元的地方政府性债务余额中，80%源自银行贷款。报告指出，“地方融资平台贷款风险的集中凸显”受到近六成受访银行家的关注。70.4%的银行家认为平台贷款重要的风险是由于地方政府财力和债务规模不匹配造成资不抵债的代偿性风险，而其时滞性风险、政策性风险、集中度风险、财务风险和法律风险也引起了银行家的普遍关注。　　调查显示，目前有46%的银行家表示2011年将严控平台债的规模，26%的银行家表示准备在现有贷款规模的基础上再进行适当收缩。　　在2011年贷款投向重点支持的行业方面，46%的银行家选择了机械制造业，接下来为现代服务业的重点领域：物流业、商贸业、信息科技服务业、社会服务业、医药业、旅游业等。本报徐思佳

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